Bank mana yang lebih baik dipilih untuk membiayai semula pinjaman

2024 Pengarang: James Gerald | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2024-01-18 00:23

Pembiayaan semula pinjaman untuk individu adalah perkhidmatan popular yang membolehkan bank mengurangkan jumlah pinjaman bermasalah, dan peminjam untuk mengurangkan kadar faedah ketika melunaskan hutang lama. Bank mana yang lebih baik dipilih adalah bergantung kepada pelanggan sendiri, berdasarkan maklumat mengenai syarat-syarat untuk memberikan pinjaman baru.

Konsep dan jenis pembiayaan semula

Sebenarnya, pembiayaan semula adalah pinjaman pinjaman kepada pelanggan bank, iaitu institusi kredit menyediakan dana untuk membayar pinjaman lama. Seseorang yang mempunyai satu atau lebih perjanjian pinjaman berlaku untuk bank dengan permintaan pinjaman baru, dana yang sepatutnya digunakan untuk membayar balik yang lama / lama.

Pembiayaan semula dapat diberikan dalam dua cara.

Pembiayaan semula dalaman

Ia melibatkan mendapatkan pinjaman baru di bank yang sama dengan yang lama. Dalam kes ini, institusi kredit membiayai peminjam untuk membayar kembali baki pinjaman sebelumnya, iaitu bank menyediakan keperluannya sendiri. Perlu diperhatikan bahawa pinjaman baru dilakukan dengan syarat yang lebih baik untuk pelanggan dengan menurunkan kadar faedah.

Menarik! Modal bersalin untuk peningkatan perumahan 2020

Satu contoh. Pada tahun 2015, peminjam meminjam dana dengan kadar 16% setahun. Selama periode terakhir, ada penurunan secara bertahap dalam tingkat kunci Bank Sentral, yang mengakibatkan bank juga menurunkan bunga pinjaman. Pada tahun 2020, institusi kredit telah hadir dengan tawaran menggoda untuk mengeluarkan pinjaman dengan kadar 9%.

Sekarang adalah mungkin untuk membiayai semula pinjaman dengan kadar 10% setahun, jika peminjam tidak mempunyai faedah tertentu (akaun gaji di bank ini, dia adalah tentera atau penjawat awam, dan lain-lain). Sudah tentu, tawaran seperti itu mempunyai beberapa kelebihan kerana pengurangan jumlah lebihan pembayaran.

Institusi kredit boleh menawarkan pembiayaan semula dalaman apabila berlakunya peristiwa berikut:

1. Kemerosotan keadaan kewangan peminjam kerana kehilangan keupayaan untuk bekerja atau tempat bekerja, kelahiran anak dan keadaan lain.
2. Sekiranya pelanggan meminta perkhidmatan.

Pembiayaan semula luaran

Tidak seperti pilihan pertama, pembiayaan semula luaran melibatkan pengeluaran pinjaman untuk mengembalikan dana ke bank pihak ketiga.

Contohnya. Peminjam pada tahun 2018 menerima pinjaman yang dijamin dengan sebuah kereta dari Bank Rossiya. Pada tahun 2020, dia melamar Rosselkhozbank dengan permintaan untuk pembiayaan semula. Rosselkhozbank bertemu separuh dan membeli pinjaman lama peminjam dari "Rusia", pada masa yang sama memberikan pelanggan pinjaman baru dengan syarat yang lebih baik. Pemandu kenderaan itu membayar 23% setahun untuk penggunaan dana yang diambil dari Rossiya Bank, dan sekarang dia akan membayar dengan Rosselkhozbank pada 12%.

Skim ini digunakan oleh banyak bank besar, dengan rela membeli pinjaman lama, yang diambil, misalnya, dari organisasi kredit mikro dengan harga 360% setahun. Institusi pinjaman menawarkan perkhidmatan pembiayaan semula, sementara peratusannya sepuluh kali lebih rendah.

Syarat perkhidmatan

Setiap institusi kredit berhak menetapkan syaratnya sendiri untuk membiayai semula individu, tetapi amalan menunjukkan bahawa keperluan hampir semua bank hampir sama. Mana yang lebih baik untuk dipilih, anda dapat menentukan berdasarkan maklumat yang ditunjukkan dalam jadual.

Nama institusi kredit	Pinjaman apa yang dikenakan pembiayaan semula	Program	Jumlah pinjaman (dalam rubel)	Kadar tahunan (dalam%)	Masa
Kredit rumah	Mana-mana, termasuk pinjaman ekspres, pinjaman kereta, gadai janji	Pembiayaan Semula	Dari 10 ribu hingga 850 ribu	Dari 22, 9	Berumur 1-5 tahun
VTB 24	Mana-mana pihak ketiga (kecuali VTB)	Pembiayaan Semula	Dari 100 ribu hingga 3 juta	17	Sehingga 7 tahun
Rosbank	Mana-mana, kecuali gadai janji dan pinjaman kereta	Pembiayaan Semula (gaji sahaja)	Dari 50 ribu hingga 1 juta	14-17	Dari 6 bulan Sehingga 5 tahun
Bank B&N	Mana-mana pihak ketiga	Pembiayaan Semula	Dari 50 ribu hingga 3 juta	15, 9-29, 9	2-5 tahun
Bank VTB Moscow	Mana-mana pengguna	Mengurangkan jumlah pembayaran pinjaman	Sehingga 3 juta	Dari 15, 9	Sehingga 7 tahun
Rosselkhozbank	Mana-mana pihak ketiga	Pembiayaan Semula	Sehingga 750 ribu	17, 3-25, 75	Berumur 1-5 tahun
Ibu negara Rusia	Mana-mana pihak ketiga (hingga tiga pada satu masa)	Kadar dikurangkan	Dari 30 ribu hingga 1.5 juta	21, 9, jika ada akaun gaji 18, 9	Sehingga 5 tahun
ICD	Mana-mana pihak ketiga	Reboot kredit	Sehingga 1.5 juta	16-34, 5	Dari 6 bulan Berumur sehingga 15 tahun
Rusia	Mana-mana pihak ketiga (sehingga lima pada satu masa)	Pembiayaan Semula	Dari 50 hingga 750 ribu	14-18, 25	Dari 6 bulan Sehingga 5 tahun

Bank menjalankan pembiayaan semula dengan syarat berikut:

• pada masa urus niaga, hutang pinjaman tidak 50 ribu rubel;
• kesimpulan perjanjian pinjaman dibuat tidak lebih awal dari 3-6 bulan sebelum peminjam memohon perkhidmatan pembiayaan semula;
• perjanjian pinjaman lama tamat tidak lebih awal dari 3-6 bulan;
• pelanggan tidak mempunyai pinjaman tertunggak.

Menarik! Pembayaran sosial kerana nombor SNILS

Di samping itu, peminjam mesti memenuhi kriteria berikut:

1. Jadilah warganegara Rusia pada usia 21-65 tahun. Bank mempunyai hak untuk menetapkan kriteria umurnya sendiri seiring dengan kenaikannya. Umur diambil kira pada masa penamatan perjanjian pembiayaan semula.
2. Mempunyai sejarah kredit yang positif, yang juga menunjukkan tidak adanya proses penguatkuasaan kerana tidak membayar pinjaman lebih awal.
3. Bagi beberapa institusi kredit, faktor penting adalah adanya permit kediaman tetap di wilayah tersebut di lokasi bank atau pejabatnya.
4. Anda juga perlu mendokumentasikan pendapatan anda dengan mengemukakan dokumen yang sesuai. Pada masa yang sama, pemohon pinjaman mesti diambil bekerja secara rasmi dalam 3-6 bulan terakhir sebelum memohon ke bank, atau mempunyai pendapatan yang stabil.

Ini adalah syarat asas untuk penyediaan perkhidmatan, tetapi setiap bank berhak untuk menambah senarai dengan yang lain, mengikut budi bicaranya.

Sebelum menghubungi institusi kredit untuk perkhidmatan pembiayaan semula, anda harus menyediakan pakej dokumen, yang merangkumi:

• kad pengenalan (pasport) peminjam yang ingin menggunakan perkhidmatan tersebut;
• kad pengenalan penjamin, sekiranya penyertaannya ditentukan oleh kontrak;
• ID ketenteraan (untuk lelaki) umur draf;
• dokumen yang mengesahkan adanya pendapatan rasmi dan tempat kerja;
• dokumentasi penjamin yang serupa, jika dia mengambil bahagian dalam transaksi;
• perjanjian kredit yang sah.

Sebagai tambahan, bank berhak untuk meminta dokumen lain untuk memeriksa calon pelanggan untuk memenuhi persyaratan pembiayaan semula.

Apabila pembiayaan semula bermanfaat

Perkhidmatan ini menjadi permintaan hanya apabila bank mengurangkan kadar faedah. Oleh itu, disarankan agar anda membiasakan diri dengan maklumat ini terlebih dahulu untuk menentukan institusi kredit mana yang lebih baik untuk dipilih.

Tetapi tidak ada peraturan yang jelas di sini. Sama ada peminjam akan mendapat faedah daripada pembiayaan semula pinjaman bergantung kepada banyak faktor: syarat pinjaman baru untuk individu, perbezaan kadar faedah (mestilah sekurang-kurangnya 2%), baki syarat perjanjian pinjaman dan jumlahnya, dimiliki keadaan kewangan dan perkara lain.

Perlu juga diingat bahawa merekrut hanya masuk akal apabila beban kewangan yang ada untuk membayar pinjaman lama melebihi kos pengeluaran semula insurans, harta tanah, yuran notari dan kemungkinan pembayaran awal.

Dengan bantuan pembiayaan semula, anda bukan sahaja dapat meningkatkan syarat pembayaran pinjaman sebelumnya dengan ketara, tetapi juga memperoleh beberapa keuntungan dalam bentuk:

1. Penebusan harta gadai janji. Ini penting apabila anda perlu segera menjual atau memindahkan harta kepada pihak ketiga.
2. Menggabungkan dua atau lebih pinjaman menjadi satu, yang sangat memudahkan prosedur pembayaran balik.

Menarik! Gadai janji di bawah program negeri untuk keluarga muda pada tahun 2020

Di mana tempat terbaik untuk mendapatkan perkhidmatan

Sekiranya anda mempunyai pinjaman dari bank pihak ketiga, atau beberapa kewajipan hutang kepada institusi kredit yang berbeza, masuk akal untuk mendapatkan perkhidmatan pembiayaan semula bagi individu dalam satu institusi kewangan. Untuk lebih mudah menentukan bank mana yang lebih baik untuk dipilih, anda perlu membuat jadual kecil yang merangkumi lajur berikut:

• nama institusi kredit;
• jumlah pembayaran yang dibuat untuk pinjaman semasa;
• tarikh akhir kontrak;
• baki jumlah yang harus dibayar sepenuhnya.

Oleh itu, dengan mengisi jadual, peminjam dapat memilih bank dengan syarat pembiayaan semula yang sesuai.

Ringkaskan

1. Pembiayaan semula individu bertujuan untuk membayar balik pinjaman lama dengan mendapatkan pinjaman baru dengan syarat yang lebih baik.
2. Anda boleh memohon kepada bank untuk mendapatkan prosedur hanya jika baki jumlah pinjaman melebihi kos formalisasi kewajiban baru (pembayaran untuk perkhidmatan notari semasa memindahkan harta tanah, kemungkinan hukuman untuk pembayaran awal, dll.).
3. Sebelum memohon perkhidmatan, anda harus membaca dengan teliti syarat penyediaannya, yang akan membolehkan anda menentukan bank mana yang lebih baik untuk dipilih.